“手拉手”客户的困惑二手房按揭服务收费不能“捣浆糊”
接受个人申请。出于无奈，徐先生通过中介公司申请到了公积金贷款，出乎意料的是，中介
公司除了要求支付代办贷款的手续费外，还要求支付３０００多元的中介费。徐先生认为，
中介公司收取一定的贷款办理服务费是合理的，但要收取中介费是完全没有道理的，因为徐
先生和同事之间的交易是自行“手拉手”成功的，并不存在中介公司的介绍。
其实，像徐先生这样的上下家直接进行交易的“手拉手”购房者，在二手房交易中并不少
见。手拉手购房者如果需要贷款，就会出现难题，上家没有收到所有的房款，一般不原意办
理登记过户手续，交易手续没办妥，银行又不会接受下家的贷款申请。要申请到贷款，就必
须通过第三方进行阶段性担保，这里的“阶段”是指从银行放款之日起到产证抵押手续完
成、银行收到他项权利证明为止的这一时间段。在二手房办理贷款过程中，通常是由中介公
司或专业的按揭服务公司承担阶段性担保责任。手拉手购房者由于对房产金融消费比较陌生
，通常首先想到的是通过中介公司申请贷款，而某些中介公司正好利用购房者对市场的不熟
悉，狠狠地把购房人斩一刀。根本没有作过介绍，却要收取中介费用。
中介如何收取按揭服务费
目前，市场上的中介公司大致可分为两类，一类为与银行有直接业务关系的大型中介机构，
另一类是不具备担保资质的中小型中介机构。前者通常会替客户全程代办贷款，代办费用基
本免收，这同购买新建商品房由开发商代办的情况基本类似。对于上门的“手拉手”客户，
这些中介公司一般以手续费名义收取从一两千元到五六千元不等的费用。中小型中介机构在
为客户代办贷款之前，有的会向买房者提出“多退少补”的方式预收代办费用，有的则将中
介费、代办费等所有费用“打包”，一次性收取。即便对于“手拉手”客户，这些公司往往
也以“打包”方式变相收取房产中介服务费。
虽然两类公司的收费方式不同，前者较规范，但对购房者来说，两者有一共同之处，就是贷
款服务收费的标准不统一、不清晰。实际上，申请贷款一般要包含以下几笔费用，商业性贷
款的保险费、公积金贷款的担保费、阶段性担保费和代办手续费。前两种费用分别由保险公
司和住房置业担保公司收取，中介公司只起到代收作用，后两种费用是中介公司代办贷款服
务的费用。从目前市场实际操作情况看，将所有费用“打包”的方式，无法让购房者分清各
种费用的收费尺度，客观上也给一些中介公司提供了斩客的机会。那有没有收费标准统一的
二手房贷款服务机构呢？有，这就是专业的二手房按揭服务公司。
专业公司应走向“前台”
目前，上海已经出现二手房按揭服务公司，其主要业务就是为二手房贷款客户代办各种手
续。二手房“手拉手”客户，完全可以到按揭服务公司申请贷款，并不需要通过中介公司。
按揭服务公司除了代收相应的担保费和保险费外，一般都按照统一的价格收取代办服务费用
，收费的标准通常为３００元（纯公积金）和５００元（组合贷款）左右。因此，徐先生如
果到按揭服务公司办理贷款申请，要支付的所有费用不会超过１０００元。
目前绝大部分消费者并不知道这项业务的存在。二手房按揭服务必须走向前台。主要原因是
，目前按揭服务公司的主要客户是中小中介公司，而非贷款者。在银行到借款人的金融消费
链中，具备担保资质的按揭服务公司从银行手中批发个人住房贷款零售业务，不具备担保资
质的中小中介公司接收到贷款申请，就委托有业务关系的按揭服务公司办理相关手续，按揭
服务公司根据中介公司委托办理的业务量，向中介公司收取约定的费用。通常情况下，按揭
服务公司向中介公司收取的代办服务费大大低于公布的３００到５００元的收费标准。中介
公司往往向借款人收取高得多的费用，有的甚至会收取不应收的费用，如中介费。据某专业
按揭服务公司的负责人透露：如果说，二手房按揭服务市场的利润有１００元的话，按揭服
务公司最多只能拿到３０元左右，其余的都落入了中介公司的口袋。对绝大部分借款人来说
，按揭服务公司是躲在中介公司后面，对按揭服务公司来说，为了不得罪主要客户，他们即
使知道中介公司的收费情况，也不会刻意向广大借款人澄清。因而，绝大部分购房者的负担
并没有因为按揭服务公司的出现而有所减轻。
如何让二手房按揭服务趋于规范？关键之一是中介公司改斜规正，更重要的还是按揭服务公
司应从中介公司的后台，走到面向市场消费的“前台”来，直接面对借款人。据悉，部分实
力较强的按揭服务公司随着业务的不断扩展，有计划地开设了自己的门店。业内人士认为，
如果像房产中介市场一样，有实力的按揭服务公司也拥有数量可观的连锁门店，那么中介公
司就难以“捣浆糊”，“手拉手”客户可以享受到收费合理、程序规范的按揭服务。
