个人房贷特色服务专栏之工商银行上海分行篇

目前，沪上各家商业银行纷纷推出了特色的房贷服务措施，本报将分期进行详细介绍，使消费者能选择最适合自己需求的贷款银行。

资金划付承诺函资金划付承诺函是以工行信用为保证、为房屋买卖双方及转按揭贷款双方提供房屋买卖价款的监管服务，从而实现“一手交钱、一手交房”的理想交易模式。买卖双方可以不通过中介，直接向工行申请该项业务，客户可在申请资金划付承诺函业务的同时，向工行申请二手房贷款。

业务的简要流程：买卖双方签订房屋买卖合同；买卖双方向银行提出资金划付承诺函申请（如需贷款同时提出贷款申请）；

买方将首付款（房款的20％－30％以上）存入工行监管的帐户；

银行出具承诺函；买卖双方办理房屋过户手续；若买方申请贷款，还需办理抵押登记手续；

过户后，工行将首付款（和贷款）划付到卖方帐户。

对于房屋的买方（下家）而言，若申请贷款，同个人二手房贷款。

个人住房贷款VIP客户升值服务凡在中国工商银行上海市分行各网点办理了个人住房商业性贷款后即成为工行的VIP客户，并能获得工行所提供的个性化服务。个人住房贷款VIP客户的等级设置采用累积积分的办法，按照一定方式对每一位客户计算出一个积分，VIP客户共有水晶级、白银级、黄金级、钻石级四个等级。

“个人抵押住房综合保险”保险费分年支付工商银行上海市分行和中国太平洋财产保险公司上海分公司联手推出了保险费分年支付的方式，从而缓解了借款人一次性支付保费的资金压力。

保险费＝保险金额×0.1％。保险金额为每期保险期限起算日的剩余贷款本金。

例如：借款人向银行贷款30万元，第一年的保险费为300元；假设第二年剩余贷款本金为20万元，则第二年的保险费为200元。依此类推，直至借款人还清贷款本息及相关费用。

按年支付保费的优点：原借款人一次性付清保险费，保费支出较大，现改成年度支付，减轻了借款人的负担。

当借款人部分提前还款时，下年度的保险费按照剩余贷款本金计算，即下年度中不再支付提前归还贷款部分的保险费。

当借款人提前还清全部贷款时，余下年限的保费不再支付，且不需再到保险公司办理退保手续，免交退保手续费。

从第二年开始，在每年度保费缴纳日前，保险公司将书面通知借款人该年度的保险金额。如遇保险公司调整新的收费标准，保险公司也将在每年度保费缴纳日前书面通知借款人。

还款方式可变更即等额还款方式和等本还款方式可以实现互换。借款人若符合以下条件即可申请变更还款方式：

借款期限在1年以上；变更还款方式后，有充足的还贷能力；无到期尚未归还的贷款本息。“信息通”系列服务个人住房贷款“信息通”系列服务，包括住房贷款网上在线申请，手机“扣款提醒小闹钟”短消息服务等。

准备向银行申请按揭贷款的市民可以先登录工行上海市分行的网站，点击“住房按揭贷款在线申请”栏目，然后填写“个人住房按揭贷款在线申请表”并发送即可。工行的业务人员将会在五个工作日内与申请贷款的市民取得联系。

此外，该网上银行还提供“住房公积金个人购房担保借款合同”和“房屋担保借款合同”的样本供人们查阅，并有“个人收入证明”文档提供下载。

“扣款提醒小闹钟”指的是，已在工行按揭贷款，并申请该项服务的借款人在每月正常扣款日前三天内，将会收到银行通过手机短信发送的扣款提醒，从而减少因疏忽而导致的贷款逾期，避免罚息支出。