已签约二套房贷款利率不变

备受关注的房贷新政终于尘埃落定。27日晚间，中国人民银行、中国银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。根据通知，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，利率不得低于基准利率的1.1倍。

省内银行开始“吹风”

“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的贷款首付比例将不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。”这是央行和银监会27日晚联合发布的房贷新政的核心内容。

对于如何界定“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”，央行给出的解释是：“首套自住房”是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套(含)以上住房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。具体的界定方法，商业银行将主要通过查看个人在央行个人征信系统中的贷款记录确定。

记者昨天咨询了省内多家商业银行，中行、招商、兴业等多数银行均表示尚未接到总行具体的操作细则，但少数银行已开始对客户进行“吹风”，为即将执行的新政预热。中信银行合肥分行个人信贷中心总经理助理计文华告诉记者，总行的通知将在29日下发，但昨天他们已经跟合作的多家开发商、二手房中介公司打过招呼，在文件正式下达后，将按照新政执行。

建设银行总行27日也在其网站上挂出通知，要求个人住房贷款重点支持一手自用住房，对第二套（含）以上住房贷款，逐步降低贷款成数，最高不超过六成。同时，对申请贷款购买第二套（含）以上住房且第一套住房贷款尚未还清的客户，贷款利率不低于同期限同档次贷款基准利率。

针对通知中第二套房最低利率为何没有上调10%的问题，该行宣传部门相关人士表示，这篇文章挂出的时间在新政出台之前，“监管层现在明确最低利率是1.1倍，我们肯定会严格执行。”

二次置业成本骤然增加

在新政出台后，对于很多想换房提升居住条件的市民来说，最关心的问题莫过于自己如果二次置业，成本将会增加多少。银行人士表示，由于之前省内多数银行对第二套房的利率并无硬性规定，大多根据客户情况自主决定，工作稳定、还款能力强的客户一般都能享受下浮10%甚至15%的优惠。而新政规定最低上浮10%，这一下一上，对有二次置业需求的购房者影响较大。

在央行今年连续五次加息后，最新5年期以上贷款的基准利率为7.83%。银监会允许房贷在此基础上执行15%的下浮。也就是说，如果将来执行房贷新政，第一套房可以享受6.655%优惠利率；而第二套房的购买者，就必须付出至少8.613%的高利率。

银行理财经理据此计算，如果市民贷款20万元，期限20年，享受8.5折的优惠的第一套住房，月供为1509.57元，20年本息合计36.22万元。如果再买第二套住房，利率上浮10%，月供为1749.98元，20年本息合计42万元。第二套房每月要多还240.41元，总共需多还5.78万元利息。如果市民第一套房使用的是公积金贷款，那么，同样期限同样金额的按揭，第二套房月供和总利息将会增加更多。

已办第二套房贷利率不变

在新政出台后，央行和银监会联合就调整商业性房地产信贷政策答记者问。记者注意到，这篇文章虽然就一些热点问题进行了解读，但对市民更关心的一些细节问题并未明确。

如：已经签过按揭合同的第二套房，原本执行的是下浮或固定利率，在政策出台后，利率会不会随之上调？个人贷款买过第一套房，目前已经出售，再次购房是否算第二套房？第一套房贷款已还清和未还清，在购买第二套房时是否区别对待？昨日，记者就这些问题分别致电中国银监会和中国人民银行总行，但未能得到明确答复。

兴业银行合肥分行零售银行部的一位负责人在接受记者采访时分析说，此次新政与央行加息性质不同，它属于监管层对商业银行的政策指引，而不是一项惩罚性措施，因此市民已购第二套房应按照合同执行原定利率。

招商银行合肥分行个人零售部的相关负责人也持此观点。“一般来说，房贷利率的变动，只取决于央行基准利率的变动，也就是加息或减息，如果基准利率没变，已办理的房贷利率不会变动。”这位负责人解释说。

针对贷款买的第一套房已出售，再次购房是否属于第二套的问题，上述招行人士表示，这种情况，征信系统中虽然有购房记录，但只要购房者能出具相关的交易证明，银行应该会按照第一套房对待。“而第一套房仍在名下，则不管贷款是否还清，在政策出台后再次购房都应属于第二套房。”

上述银行人士表示，监管层的政策指引一般都不会很具体，相信各家银行总行的文件下发后，会对这些市民关心的细节问题给出具体的操作依据。

市民忧心换房成本增加

昨日，记者在三孝口附近的多家银行网点对省城市民进行了随机采访，多数市民对提高第二套房首付和利率表示欢迎，但也有部分想换房的市民对换房成本的增加表示担忧。

市民黄先生告诉记者，他现在在安大西门的光明小区有一套70平米的住房，已经住了7年，贷款也已还清，本想在附近的凤凰城、汉嘉等新小区购买一套130平米的大房改善居住环境，然后靠出租旧房养新房。“现在看只能继续攒首付了，先把老房子卖了，我住哪啊？”黄先生苦笑着说。

与黄先生持有相同观点的市民不在少数。他们均表示，对于他们这些想改善居住条件而并非投资的第二套房购房者，银行在后续出台的操作细则中应区别对待，使他们能享受相对优惠的利率，并早点圆上自己的换房梦。

新浪网昨日就新政所做的一项调查也显示（截至28日21时），在全部11万多参与调查者当中，有34.46%的人表示，新政出台会对自己的购房计划产生影响。此外，对第二套房贷首付、利率提高，有高达72.19%的人表示赞成，但仅有30.36%的人认为，此举能打击投机并抑制房价上涨。

第二套房贷利率提高1.1倍后月供增幅 （等额本息单位：元）10万元10年15万元10年20万元10年15万元15年20万元15年现在的贷款利率7.83% 1204.31 1806.47 2408.43 1418.80 1891.73上调后的贷款利率8.613%1245.91 1868.86 2491.82 1487.06 1982.75月供增幅 41.6 62.39 83.39 68.26 91.02。