房贷新政吹响调控集结号

　　当贺岁大戏《集结号》如火如荼的在全国公映时，“12.11”房贷新政的下发也吹响了新一轮宏观调控的“集结号”。如今，此“号角”鸣响已有十天有余，这段期间内金融领域又发生着怎样的变化？

　　严守“保障自住、抑制投资、打击投机”战役，政策细节呼之欲出

　　“12.11”房贷新政发布后，在市场、各方静待政策大纲出台后的细则时，中国人民银行相关发言人再次就房地产市场和房地产金融问题做出严厉表态，严控明年贷款发放节奏、指出关于房地产市场的“八宗罪”、强调各商业银行要坚决取消“转按揭”、“加按揭”贷款等。“伟嘉安捷(伟嘉安捷博客|伟嘉安捷新闻)”认为，虽然这些“条条框框”尚未落纸成文，但是从央行的“言辞”中也不难看出，接下来即将出台的相关政策细节想必会更加以保持政策的严肃性、有效性和可操作性为主，严守“保障自住、抑制投资、打击投机” 的战役决心。

　　银行加大力度控制贷款风险，为转变业务模式做“铺垫”

　　由于“12.11”房贷新政出台的时间点临近年底，这段时间各大商业银行的放贷额度基本已满，所以对他们的影响并不显著。房贷业务是银行较优质的一块贷款产品，一旦“银根”缩紧后，从目前现有房贷政策看，银行要从严对房贷者的信贷审查、担保和收入证明等等进行审核，势必会影响到明年的放贷业务。所以，部分银行开始从个人购房贷款业务的重心逐渐“转移”至银行卡业务、理财业务、转账业务等代收代付的“中间业务”，成立“贵宾服务中心”或类似“富人俱乐部”等业务。然后逐渐实现向零售银行业务的转变，大幅提高中间业务收入，降低对利息收入的依赖，以便在国家严控房地产金融政策的同时，保障银行自身业务竞争优势。

　　房贷者观望情绪比往年更为强烈，个贷金融市场进入“数九寒天”

　　2007年房地产金融市场政策“多如牛毛”，受政策环境影响，房地产个贷金融市场的交易量也受到了部分压制。早在“9.27”政策出台后，房地产个贷金融市场就已经历过短暂的“冰冻期”。现在“12.11”房贷新政比“9.27”政策来的更为猛烈，打击面更“宽”，在新政下发后的十天时间里，“伟嘉安捷”统计，房贷者咨询贷款政策的电话有所增多，出现了较浓的观望情绪。非交易类贷款业务与交易类贷款业务也有不同程度下滑，同比政策出台前，非交易类贷款业务下降33%，交易类贷款业务下降21%。房地产个贷金融市场整体交易量有所下降除了与新政相关外，另一部分原因也是与年底银行贷款额度已满，老百姓年前“不办大事”的传统习惯有关联。

　　银行与房贷者间的“媒介”个贷服务机构市场份额缩减，加速整合

　　新一轮房贷政策风暴过后，房地产个贷金融市场的份额在缩小，相应个贷服务机构间的竞争压力也在日益增大。由于新政的监督、管理与审核机制更为完善，所以对个贷服务机构的从业要求也就越高。在这种政策背景下，一方面，因市场份额的缩减提前加速个贷服务机构的整合，出现“大鱼吃小鱼”的局面。另一方面，个贷服务机构的正规化、市场化、渠道化、服务性与创新性将会成为这一行业新的发展方向。“伟嘉安捷”指出，从“12.11”新政出台后的十天市场情况来看，目前个贷服务行业已经出现了这种“苗头”。

　　“伟嘉安捷”认为，从“12.11”新政落实后的房地产个贷金融市场走势来看，发展较为平稳。随着房地产金融市场宏观调控的进一步推进，相信继新政后的相关细则出台也会离我们不远了。